养老保险的基本定义

本文摘要：养老保险的基本定义养老保险（Endowment Insurance）是国家依据涉及法律法规规定，为解决问题劳动者在超过国家规定的中止劳动义务的劳动年龄界限或因年老失去劳动能力而解散劳动岗位后而创建的一种确保其基本生活的社会保险制度。目的是以社会保险为手段来确保老年人的基本生活市场需求，为其获取平稳可信的生活来源。养老保险是在法定范围内的老年人“几乎”或“基本”解散社会劳动生活后才自动再次发生起到的。

养老保险的基本定义养老保险（Endowment Insurance）是国家依据涉及法律法规规定，为解决问题劳动者在超过国家规定的中止劳动义务的劳动年龄界限或因年老失去劳动能力而解散劳动岗位后而创建的一种确保其基本生活的社会保险制度。目的是以社会保险为手段来确保老年人的基本生活市场需求，为其获取平稳可信的生活来源。养老保险是在法定范围内的老年人“几乎”或“基本”解散社会劳动生活后才自动再次发生起到的。所谓"几乎"，是以劳动者与生产资料的瓦解为特征；所谓"基本"，所指的是参与生产活动已不沦为主要社会生活内容。

其中法定的年龄界限才是切实可行的衡量标准。同时被保险人只有符合以下两个条件，即：超过国家规定的卸任条件已办理涉及申请；按规定交纳基本养老保险费总计缴付年限剩15年的，经劳动确保行政部门核准后的次月起，方可按月发给基本养老金及祭祀退休金等。

基本养老保险费由企业和被保险人按有所不同缴付比例联合交纳。以北京市养老保险缴付比例为事例：企业每月按照其缴付总基数的20%交纳，职工按照本人工资的8%交纳。其中城镇个体工商户和灵活性低收入人员以本市上一年度职工月平均工资作为缴付基数，按照20%的比例交纳基本养老保险费，其中8%算入个人账户。

四个层次 我国的养老保险由四个层次（或部分）构成。第一层次是基本养老保险，第二层次是企业补足养老保险，第三层次是个人储蓄性养老保险，第四层次是商业养老保险。在这种多层次养老保险体系中，基本养老保险可称作第一层次，也是最低层次。

1．基本养老保险。基本养老保险（亦称国家基本养老保险），它是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决问题劳动者在超过国家的中止劳动义务的劳动年龄界限，或因年老失去劳动能力解散劳动岗位后的基本生活而创建的一种社会保险制度。

基本养老保险以确保离退休人员的基本生活为原则。它具备强制性、互济性和社会性。它的强制性反映在由国家法律并强迫实施，企业和个人都必需参与而不得违反；互济性反映在养老保险费用来源，一般由国家、企业和个人三方联合开销，统一用于、缴纳，使企业职工获得生活确保并构建普遍的社会互济；社会性反映在养老保险影响相当大，享用人多且时间较长，费用开支可观。2．企业补足养老保险。

由国家宏观调控、企业内部决策继续执行的企业补足养老保险，又称企业年金，它是所指由企业根据自身经济承受能力，在参与基本养老保险基础上，企业为提升职工的养老保险待遇水平而强迫为本企业职工所创建的一种辅助性的养老保险。企业补足养老保险是一种企业不道德，效益好的企业可以多投保，效益劣的、亏损企业可以不投保。

实施企业年金，可以使年老解散劳动岗位的职工在发给基本养老金水平上再行提升一步，不利于平稳职工队伍，发展企业生产。3．个人储蓄性养老保险。职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工强迫参与、强迫自由选择经办机构的一种补足保险形式。

实施职工个人储蓄性养老保险的目的，在于不断扩大养老保险经费来源，多渠道筹措养老保险基金，减低国家和企业的开销；不利于避免长年构成的保险费用几乎由国家" 包下来" 的观念，强化职工的自我确保意识和参予社会保险的主动性；同时也需要增进对社会保险工作实施普遍的群众监督。4．商业养老保险是以取得养老金为主要目的的长年人身险，它是年金保险的一种类似形式，又称作退休金养老保险，是社会养老保险的补足。商业性养老保险的被保险人，在缴纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始发给养老金。

这样，尽管被保险人在卸任之后收益上升，但由于有养老金的协助，他依然能维持卸任前的生活水平。商业养老保险，如无类似条款规定，则投保人交纳保险费的时间间隔大于、保险费的金额大于、整个缴付期间内的利率恒定且计息频率与缴付频率大于。

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